在中國開始加速人民幣試點的當下，全球金融霸主美國終於在央行數位貨幣（CBDC）相關決策上跨出一大步。聯準會（Fed）於美東時間 20 日發布了 CBDC 白皮書，內容涵蓋 CBDC 的潛在利益和風險，並闡述了具體的政策考量因素，旨在就隱私、金融穩定及用例問題徵求公眾意見。
（前情提要：美聯準會理事高度懷疑CBDC必要性：「政府不應與私部門競爭」）
（背景補充：數位美元 | Fed主席再談「央行數位貨幣」重要性，與現金體系共存、需要私部門協助）
美國聯準會（Fed）在央行數位貨幣（CBDC）發行決策方面邁出了重大一步，於美東時間 20 日發布了 CBDC 白皮書《貨幣和支付：數位化轉型時代的美元》。這份長達 40 頁的論文被稱為「聯準會與利益相關者就 CBDC 公開討論的第一步」，內容涵蓋 CBDC 的潛在利益和風險，並闡述了具體的政策考量因素，其中就 22 個不同的項目徵求公眾反饋，將開放 120 天民眾就白皮書內容進行評論與投書。
據《CNBC》報導，聯準會在報告中沒有就是否發行 CBDC 做出明確結論。它強調 「不會在沒有獲得行政部門和國會明確支持的情況下（最好是以特定授權法的形式）繼續創建 CBDC 」，因此在短期內不太可能發行數位美元。
將補充而非取代現有數位支付方式
聯準會在報告中指出：
引入 CBDC 將代表美國貨幣的一項非常重要的創新。
CBDC 可以從根本上改變美國金融體系的結構，改變私營部門和中央銀行的角色和責任。
值得注意的是，Fed 稱當前的金融體系可能會透過 CBDC 系統而得到更多支持，但這種貨幣當前只預期在私人銀行網路（或清算系統）中運作，而並不會讓直接向民眾發行 CBDC 供消費使用，也就是聯準會不希望消費者在央行設立個人帳戶以訪問這些 CBDC，而是依靠私營部門（可能是傳統的貸方或非銀行機構）來提供帳戶並促進 CBDC 支付，讓現有銀行和類似的金融機構保持其現有角色。
數位美元正面和負面影響
聯準會認為發行美國的 CBDC 將會面臨許多挑戰，它在報告中指出「雖然隨著支付系統的不斷發展，CBDC 可以為家庭和企業提供更多、更快且安全的數位支付選擇，但也可能存在不利因素。」
據《彭博》報導，正面影響包括確保美元仍然在國際金融體系中維持霸權。Fed 還表示，CBDC 可以改善跨境支付、增加金融包容性並簡化美元在新技術中的使用。然而 CBDC 也會帶來金融穩定風險和隱私問題等負面影響。
例如從傳統銀行業抽走存款，使金融公司的擠兌更有可能發生或更嚴重。另一個問題是隱私，因為政府可以直接查看個人公民的交易。
該報告幾乎沒有提供有關如何解決隱私問題的細節，僅稱聯準會「需要在保護消費者隱私權和提供阻止犯罪活動所需的透明度之間取得適當的平衡」。
此外 CDBC 系統可能會成為駭客的誘人目標，因此保護美國的 CBDC 可能「特別困難」，報告稱因為它「將比現有的支付服務擁有更多的切入弱點」。
聯準會主席鮑爾（Jerome Powell）於聲明中表示：
我們期待與公眾、民選代表和廣泛的利益相關者進行接觸，我們報告中檢視了美國央行數位貨幣的正面和負面影響。
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聯準會：並不關心 CBDC 的推出速度，做好才是重點。
《路透社》報導稱，該報告是聯準會主席鮑爾在 5 月大力推動深入參與數位支付系統的成果。鮑爾先前曾表示，這樣的項目（CBDC）必須得到廣泛的支持，並且最好由國會授權。
與此同時，被提名為副主的聯準會理事 Lael Brainard 被認為是該項目的最大倡導者，他認為：
在競爭經濟體向前發展的時候，美國推遲追求數位美元的情況是「不可持續下去的」。
不過，數位美元的擁護者擔心，聯準會延遲發行央行貨幣將使其落後於全球競爭對手，尤其是中國，該國的數位人民幣已進入試點階段。然而，鮑爾和其他聯準會官員此前即強調，他們並不關心該項目的速度，並強調需要把它做好。
據悉，此次報告與波士頓聯儲一直在與麻省理工學院合作探索 CBDC 的技術方面（包括可用於潛在美國 CBDC 的編碼）的研究是分開的。該項研究報告預計最早將於 2 月發布。
